Mis on “Tunne Oma Klienti” (TOK) protsess
“Tunne Oma Klienti” (TOK) protsess ehk inglise keeles
Know Your Customer (KYC) on protseduuride kogum, mille eesmärgiks on:
- kinnitada, et klient on see, kes ta väidab end olevat (identiteedi kontroll);
- vältida kuritegelikke tegevusi nagu rahapesu ja terrorismi rahastamine;
- tagada, et klient on piisavalt vana ja omab seaduslikku õigust osaleda hasartmängus.
Nii internetikasiinod kui ka tavakasiinod peavad tagama, et need eesmärgid on täidetud kasvõi vaid selleks, et saada ja säilitada
Eesti litsents ning tegutseda Eestis seaduslikult.
Millal ja kuidas KYC-protseduurid rakenduvad
Eesti seadused nõuavad, et KYC (TOK) protseduurid viiakse läbi vähemalt järgmistel juhtudel:
- kui mängija soovib teha väljamakseid
- kui mängija teeb panuse või osaleb tegevuses, kus kogusumma ületab €2000 - olenevalt olukorrast kas panuste tegemisel, väljamaksete saamisel või mõlemal juhul.
- üldised identifitseerimis- ja turvariskide hindamise nõuded juba kliendisuhtluse alguses.
Tunne oma klienti nõue kontovabades kasiinodes
Kas mängija peab läbima selle protseduuri ka kiirkasiinos mängides?
Kuna TOK protsessi eesmärgiks on tagada, et tegemist on selle inimesega, kes ta väidab ennast olevat, siis kontovabas kasiinos reeglina ei ole enda isiku tuvastamine kohustuslik.
Seda seetõttu, et kasiino saab info sinu isiku kohta kätte sinu pangalt. Ning sinu pangale ei tohiks keegi peale sinu ligi pääseda.
Seeõttu ei ole KYC protsessi läbimine kontovabas kasiinos reeglina nõutud.
Küll aga ei tähenda see seda, et kasiino ei tohi sinult seda nõuda.
Kui kasiinol peaks tekkima põhjendatud kahtlus sinu isiku osas, võib ta seda alati teha.
Milliseid andmeid kasiino sinult küsida võib?
| Andmed | Põhjus |
|---|
| Isikukood, nimi, aadress | Vanus ja isiku tuvastus |
| Passi või ID-kaardi koopia | Identiteedi tõendamine |
| Elukoha tõend (näiteks kommunaalarve) | Elukoha tõestus |
| Kasutatud makseviisi (nt. pangakonto) väljavõte | Raha allika kontroll |
| Sinu pilt, mis tuleb teha reaalajas oma arvuti või telefoni kaudu | Identiteedi tõestus |
Miks TOK mängijale oluline on?
- Seaduslikkus ja turvalisus: kui kasiinol pole asjakohast TOK/KYC protseduuri, võib ta litsentsi kaotada ja selle käigus võivad ka mängijad oma kasiino kontol olevast rahast ilma jääda.
- Väljamaksete toimimine: ilma isikutuvastuseta võib väljamakseid lihtsalt mitte teha või neid peatada.
- Probleemsete olukordade vältimine: nt alaealiste hasartmäng, identiteedivargus, rahapesu jms. See kaitseb ka mängija mainet ja finantshuve.
- Vastutustundlik mängimine: TOK aitab kasiinol jälgida mängija käitumist ning vajadusel sekkuda (piirangute seadmine, mänguaja jälgimine jms)
Väljakutsed ja praktilised aspektid
- Mõned mängijad tunnevad, et TOK kontrollid on aeganõudvad või intrusiivsed. Mida need tegelikult ka on.
- Tehnilised probleemid – dokumentide skaneerimine / laadimine, tõlkimine, autentimine.
Tänasel päeval üritatakse tihtipeale kasutada automatiseeritud kontrolle, ning nende puhul võib juhtuda, et sul tuleb kordi ja kordi üritada oma dokumente üles laadida, kuna süsteem ei suuda mingit infot neilt tuvastada.
TOK protsess on vajalik
“Tunne Oma Klienti” ehk TOK/KYC protseduur ei ole pelgalt järjekordne “bürokraatia”, vaid sellel on oma loogiline põhjus.
Lisaks on see loomulikult kasiino operaatorite jaoks Eesti riigi poolt pandud kohustus.
Aga eelkõige on selle eesmärgiks tagada sinu kui mängija kaitse (tehes kindlaks, et mängid just sina, mitte keegi teine, kes on sinu kontole liga pääsenud), ehk siis vältida valeandmete jagamist, vältida alaealiste kasiinosse jõudmist, ning vältida ka rahapesu.
Autor: SiimSiim on Eesti online kasiinodel silma peal hoidnud juba aastaid. Nii ise mängides kui ka iGaming valdkonnas töötades nii sisuloojana kui ka teistel ametikohtadel. Sellest lähtuvalt võib teda nimetada kasiinoeksperdiks, kes oskab asju teise pilguga vaadata pöörates tähelepanu just nendele aspektidele, mis online kasiino puhul just see kõige olulisem on.
